Pojištění nemovitosti

...znamená soustředit se na podstatné věci...

Zajištění majetku a příjmů

Co znamená hodnota nemovitosti?

Víte, kolik peněz dostanete od pojišťovny, pokud se něco stane s Vaším domem? Lidé často slyší na to, že jim někdo nabídne úsporu na platbě pojistného. Dávejte pozor – u pojištění nemovitosti je třeba vědět, že existují 3 základní hodnoty Vaší nemovitosti:

  • TRŽNÍ HODNOTA
    To je cena, za kterou byste mohli svou nemovitost prodat. Můžete ji zjistit například u místní realitní kanceláře.
  • NOVÁ HODNOTA
    To je cena, za kterou byste na původním pozemku postavili novou podobnou nemovitost (a v současných cenách).
  • POJISTNÁ HODNOTA
    Říká se jí pojistná částka. To je hodnota, na kterou máte svou nemovitost pojištěnou. Dejte si pozor na to, abyste neměli nemovitost podpojištěnou nebo naopak přepojištěnou (přečetě si o tom níže).

Co je důležité?

Pojistná hodnota by měla co nejvíce odpovídat hodnotě majetku – v tomto případě nové hodnotě.

Naprostá většina pojistných produktů na trhu obsahuje ustanovení, že pojišťovna nenese odpovědnost za určení pojistné částky - tu si na vlastní riziko stanovuje klient. Pokud pojistnou částku (hodnotu nemovitosti) nestanovíte správně a pravidelně ji neaktualizujete, vystavujete se riziku tzv. podpojištění.

Co se stane, když dojde na nějakou pojistnou událost a likvidátor Vám sdělí nemilou zprávu:

PODPOJIŠTĚNO? Pojišťovna Vám v tom případě bude krátit pojistné plnění v takovém poměru, v jakém je pojistná částka ke správně stanovené hodnotě majetku.

Co naopak znamená PŘEPOJIŠTĚNÍ? Máte pojistnou částku nastavenu na hodnotu vyšší než je hodnota majetku. Pojišťovna Vám v případě pojistné události vyplatí maximálně tolik, kolik je skutečná hodnota nemovitosti. V tom případě tedy platíte za pojistku zbytečně moc.

Ukažme si to na příkladu, kdy by například dům smetla povodeň (byl by celý zničen):

V tomto konkrétním případě je názorně vidět nutnost pravidelné revize pojistek. V případě podpojištění o 25% dostanete peníze, které Vám pokryjí cca 60% nové hodnoty nemovitosti. Jednoduše řečeno, podobný nový dům za ně nepostavíte. Tedy v tomto případě rozdíl na pojistném ve výši 1.000 Kč ročně (zhruba 80 Kč/měsíčně) Vám ušetří doslova miliony.

A další důležité informace:

  • Pojistné plnění v tomto případě dostanete pouze v případě, že máte sjednáno pojištění rizika povodně. Často mají lidé sjednáno pouze základní pojištění nemovitosti (požár, úder blesku, výbuch, pád letadla), mezi něž se povodeň u většiny pojišťoven neřadí. Je třeba si je připojistit stejně jako další rizika, která Váš majetek mohou ohrozit (například vandalismus, záplavu apod.).

Pozor! Je rozdíl mezi povodní a záplavou. Povodní se rozumí „vytopení“ vodou, která se vylila z břehů vodních toků, nádrží, nebo jejich břehy protrhla. Záplava nastane v případě, když se voda šíří z jiných příčin než u povodně – např. při průtrži mračen, prudkém tání sněhu, kdy si voda najde odtok přes Váš pozemek nebo dům.

  • Pokud nemáte sjednáno pojištění domácnosti, vše, co bylo uvnitř domu (vybavení, elektronika atd.) Vám nikdo nenahradí.

Výše uvedený princip obecně platí pro jakékoliv další pojištění majetku, např. automobilu.

Chci zjistit, jak pojistit svůj majetek výhodněji