Jaké jsou zdroje pro naplnění cílů?

Inteligentní investiční plán

Abychom dosáhli svých finančních cílů, budeme pro to muset něco udělat. Musíme najít nějaké volné peníze, které můžeme ukládat.

Jaké jsou zdroje?

  • Současný majetek

FINANČNÍ MAJETEK:

  • zůstatky na Vašich běžných nebo spořících účtech
  • stavební spoření
  • penzijní připojištění
  • fondy
  • spořící životní pojistky apod.

NEFINANČNÍ MAJETEK:

nemovitost k pronájmu (generuje příjem nebo se dá prodat)

rodinný majetek (např. zděděný) jako jsou pozemky nebo dům po rodičích

Mezi zdroje pro naplnění cílů však nepatří majetek, který nebudete nikdy prodávat - typicky jde o dům nebo byt k vlastnímu bydlení.

  • Budoucí majetek
    Ten v budoucnu nahromadíme a závisí zejména na našich příjmech.
  • Vlastní firma
    U podnikatelů může být jedním z důležitých zdrojů pro naplnění cílů jejich vlastní firma (nemyslím tím však její prodej).
  • Volné cash flow
    V podstatě jde o rozdíl našich příjmů a výdajů, které můžeme pravidelně odkládat.

Hodnota zdrojů

U jednotlivých zdrojů potřebujete zjistit jejich hodnotu. U finančních zdrojů byste je měli dokázat zjistit z uzavřených smluv (typicky se jedná o výpisy z účtů jednotlivých zdrojů a jejich zůstatky, u investičního životního pojištění jde o odkupné nebo výplatu při dožití apod.), u majetku odhad jeho prodejní ceny nebo příjem z nájmu.

Důležitým zdrojem je Váš příjem, resp. rozdíl mezi příjmy a výdaji (tzv. volné cash flow).

Přiřazení zdrojů k cílům

Jakmile víme, kdy a jaké peníze budeme v budoucnu potřebovat, přiřadíme jednotlivým cílům naše zdroje.

Pro dlouhodobé cíle bychom měli využít dlohodobé nástroje (produkty) a pro krátkodobé zase krátkodobé nástroje.

TIP

Stáhněte si kalkulačku, která Vám ukáže, jestli Vám Vaše finanční produkty škodí nebo pomáhají.